Financiële planning is een complex begrip voor het goed regelen van uw financiële zaken zodat uw wensen gerealiseerd kunnen worden. Uitgangspunt in alle contacten: u heeft recht op informatie, correct, duidelijk en niet misleidend. Inzicht in uw financiele situatie begint bij het samenstellen van een financieel budget: Vorige

Objectieve financiële planning

Wat neem je mee? belastingdienst.nl: checklist_aangifte

 

Financiële planning wordt aangeboden door tal van financiële instellingen, verzekeringstussenpersonen, accountants, belastingadviesbureau’s, notarissen en anderen. Een financieel plan wordt soms kosteloos, soms tegen een uurtarief opgemaakt. Voor niets gaat de zon op, dus instellingen die kosteloos een plan aanbieden, verdienen/verdienden doorgaans doordat u een product of dienst afneemt. Door de afname van een product of dienst verdiende de instelling of de adviseur in kwestie vaak een verkoop provisie of een marge. Deze praktijk is beëindigd door invoering van het provisieverbod.

 

Een financieel planner die zelfstandig werkt, zonder enige binding met product-/dienstenleveranciers, en op uurbasis betaald wordt, biedt een hoge mate van objectiviteit. Dat wil niet zeggen dat andere financiële planners niet objectief zouden kunnen zijn. Daarvoor is echter wel vereist dat er een scheiding is tussen productafdelingen/verkoop en advies. Daarnaast is wenselijk dat de adviseurs/financiële planners een uitgebreid scala van producten en diensten kunnen aanbieden, waaronder die van concurrenten.

 

Het is in dit verband dan ook aan te bevelen om de ‘gratis’ financiële planner bijvoorbeeld te vragen hoe zijn inkomen verkregen wordt, of er bindingen zijn met financiële leveranciers, hoe hoog het eventuele uurloon is, hoeveel tijd hij/zij nodig heeft voor een financieel plan. Een paar dagen is voor een goed en veelzijdig plan veelal nodig.

 

Het begint met zelfwerkzaamheid!

Hoe check ik mijn financiële situatie?

Er zijn vele sites te vinden op Google: google.nl Hoe+check+ik+mijn+financsituatie

en lokale initiatieven met een checklist: https://jouwhulponline.nl/overjouwhulponline 

 

Particulieren

U kunt veel werk zelf doen. Om te beginnen met een persoonlijk budget/ begroting. Maak een opsomming van uw inkomsten en uitgaven en vergelijk deze opgave met de cijfers van een gemiddelde huishouding. Daarvoor kunt u gebruik maken van het Persoonlijk budgetadvies van nibud.nl.

 

Ondernemers

http://www.kvk.nl onder ondernemingsplan.

 

Wat zijn gemiddelde kosten? Enkele sites met aanknopingspunten:

Kosten kinderen

nibud.nl onder uitgaven/kinderen/kosten.

Aegon.nl onder financiele-situatie/kinderen/kosten-van-uw-kind/kosten-kind-rekenmodule

Belastingdienst.nl onder  levensonderhoud_kinderenjonger_21_jaar_

Radartv.nl onder wat-kost-een-kind/

 

Kosten van een student

Geldoverhouden.wordpress.com: gemiddelde-uitgaven-student/

 

VOORBEELD Financieel plan
Uitgaven uitwonend, per maand
Totaal €1.766
Vaste lasten Uitgaven
Huur kamer/woning
Internet-/tv-abonnement 440
Boodschappen 21
Kosten mobiele telefoon 165
Verzekeringen 34
Zorgverzekering
Inboedelverzekering 106
Aansprakelijkheidsverzekering 7
Telefoonverzekering 8
Reisverzekering 17
Studie 8
Collegegeld
Studieboeken en readers/syllabus 159
Studiespullen 82
Uiterlijk 17
Kleding en schoenen
Accessoires 48
Verzorgingsartikelen 9
Kapper 11
Contributies en abonnementen 10
Contributies
Abonnementen 27
Goede doelen 12
Vrije tijd 9
Drinken, snoep en snacks tussendoor
Uitgaan/stappen 34
Uit eten 75
Recreatie 27
Vakantie 17
Hobby's 75
Games en computeraccessoires
Boeken 20
Andere hobby's 13
Vervoer 30
Openbaar vervoer
Benzine + onderhoud 23
Verzekering (brommer of auto) 75
Overige uitgaven 36
Cadeaus
Kleine gadgets en accessoires 16
Roken + drugs 12
Andere niet genoemde uitgaven 65
Sparen 58
Uitgaven thuiswonend, per maand
Totaal €1.233
Vaste lasten Uitgaven
Huur kamer/woning
Internet-/tv-abonnement 0
Boodschappen 0
Kosten mobiele telefoon 0
Verzekeringen 32
Zorgverzekering
Inboedelverzekering 106
Aansprakelijkheidsverzekering 0
Telefoonverzekering 8
Reisverzekering 17
Studie 8
Collegegeld
Studieboeken en readers/syllabus 159
Studiespullen 84
Uiterlijk 20
Kleding en schoenen
Accessoires 62
Verzorgingsartikelen 16
Kapper 13
Contributies en abonnementen 12
Contributies
Abonnementen 28
Goede doelen 16
Vrije tijd 8
Drinken, snoep en snacks tussendoor
Uitgaan/stappen 36
Uit eten 85
Recreatie 38
Vakantie 18
Hobby's 76
Games en computeraccessoires
Boeken 17
Andere hobby's 16
Vervoer 33
Openbaar vervoer
Benzine + onderhoud 28
Verzekering (brommer of auto) 86
Overige uitgaven 41
Cadeaus
Kleine gadgets en accessoires 21
Roken + drugs 15
Andere niet genoemde uitgaven 61
Sparen 73

 

Uitgaven huishoudens

Via huishoudboekjes

Consumentenbond.nl onder geld-verzekering/betalen-en-sparen/economische-crisis/extra/digitale-huishoudboekjes/

Wijzeringeldzaken.nl onder direct-hulp/handige-hulpmiddelen/huishoudboekjes.aspx

 

Persoonlijk budgetadvies met vergelijkingscijfers

Nibud.nl onder /service.nibud.nl/

 

  Aansluiting bij een organisatie zoals de Federatie Financiële Planners (FFP) betekent voor u dat de gecertificeerde financiële planner als gesprekspartner moet voldoen aan een aantal verplichtingen die goed advies bevorderen. FFPleden moeten zich bovendien houden aan een gedragscode. Accountants zijn gebonden aan de eigen beroepsregels.   Volgende
Back to home

Oplossingen