Let op: sommige banken gebruiken ten onrechte een hoge renteopslag en informeren u niet over de mogelijkheid van verlaging als: - de marktwaarde gestegen is (WOZ-waarde) - de opgebouwde waarde in een BEW/SEW gestegen is. Meer op: consumentenbond.nl/hypotheek/rente-opslag-hypotheek  en  Vorige

10 kernvragen voor woningbezitters bij oversluiten van de hypotheek

De beste besparing. Wie betaalt nog meer dan 2 tot 3% rente?

De rente is historisch laag! Nieuwe woningfinanciers zijn op de markt gekomen! De woningprijzen zijn heel snel gestegen en de rente zal naar verwachting ook stijgen.

 

Checkpunten voor RENTEVERLAGING VAN UW WONINGFINANCIERING:

 

1. Uw voordeel: de rente stijgt naarmate de woningfinanciering een hoger percentage (bijv. >60% of >80% tot 100%) bedraagt van de waarde van de woning.

In welke risicoklasse valt uw woningfinanciering? Hoe lager de klasse des te lager de rente. Taxatie hoeft soms niet meer dan ca. €300 te kosten (25/1/2017). taxatietarieven.com/Let op: als uw huis meer waard wordt en u in een lagere risicoklasse valt moet u bijna altijd ZELF renteverlaging aanvragen bij de bank. 

 

2. Uw voordeel: als de marktrente hoger is dan uw hypotheekrente kunt u vaak boetevrij aflossen.

Welke rente betaalt u nu en hoe lang nog? Welke rente wordt door uw huidige financiering voor een woningfinanciering met dezelfde resterende looptijd aangeboden? Check uw contract op boetevrij aflossen. Vraag uw woningfinancier een pro forma aflosnota.

 

3. Uw voordeel: door toetreding van nieuwe marktpartijen en het rentebeleid van de ECB  bieden financiers scherpere rentetarieven aan.

Is uw rente hoger dan de marktrente? Vergelijk de hypotheekrentetarieven

  1. nl/pages/rente/hypotheekrente-overzicht/1-jaar-rente-vast.asp of rentetarieven.com/hypotheekrente 
  2. nl/hypotheek/hypotheekrente-10-jaar
  3. nl/hypotheek/zoekresultaat.aspx (Achmea)
  4. http://www.geld.nl/#overgeld
  5. actuelerentestanden.nl/historische-rente-grafieken.asp 

    Rentevergelijkers moet u wel kritisch bekijken (welke woningfinanciers worden in de vergelijking betrokken, welke criteria, zijn er andere belangen, wie zijn de achterliggende partijen)

    - Telegraaf: telegraaf.nl/dft/geld/consument/23343406/__Dienstverlening_vergelijkingssites_kan_beter__.html

    - Radar: radar.avrotros.nl/nieuws/detail/vergelijkingssite-moet-vergunning-aanvragen/ 

    - AFM: afm.nl/nl-nl/professionals/onderwerpen/vergelijkingssites

    geldreview.nl/hypotheek (geldreview.nl/over-ons).

 

4. Uw voordeel: dankzij execution only en concurrentie op de adviesmarkt hoeven de kosten voor afsluiten niet meer dan €650 te bedragen.

Heeft uw kennis en ervaring? dfs427-execution-only-woningfinanciering

 

5. Uw voordeel: door vergelijking van de notaristarieven hoeft u voor de notaris soms niet veel te betalen.

Heeft u de kosten goed vergeleken? degoedkoopstenotaris.nl/. Hoeveel bedragen de boeterente, de advieskosten, taxatie- taxatietarieven.com en notariskosten?

 

6. Uw voordeel: naarmate de kosten lager zijn, het renteverschil groter en de rentevast periode langer is, geniet u langer van het voordeel.

Hoe lang duurt het voordat u de extra kosten goedgemaakt heeft?

 

7. Uw voordeel: soms is middelen een voordelige oplossing.

Kunt u middelen?

Let op! vaak is middelen minder gunstig dan afkopen. De bank houdt soms geen rekening met het recht op boetevrije aflossing (10 tot 20%) bij de berekening van de kosten

 

8. Uw voordeel: meestal is de rente lager bij een kortere rentevast periode.

Kunt u het renterisico dekken en heeft u buffers/spaargeld? (zo niet, sluit een hypotheek af met lange rentevaste periode of met gemengde rentevast perioden)

 

9. Uw voordeel: via een overlijdensrisicoverzekering kunt u voor beperkte kosten uw partner zekerheid bieden.

is uw nabestaande voldoende financieel gedekt? (zo niet, sluit een overlijdensrisicoverzekering af)

 

10. Uw voordeel: via gekoppelde dekkingen kunt u eventueel ondraagbare risico's afdekken.

Is uw restschuld risico draagbaar? (zo niet, los meer af):

  • is uw hypotheek draagbaar bij pensionering of vervroegd stoppen met werk? (zo niet pas het financieringsbedrag aan)
  • is uw restschuld draagbaar bij calamiteiten?
    • inkomensterugval
    • overlijden
    • arbeidsongeschiktheid
    • werkloosheid
    • scheiden.

 

Rentealerts: diverse organisaties informeren u over het renteaanbod (hypotheek, lenen, sparen) en de wijzigingen, zoals: http://www.fx.nl/renteflits of www.consumentenbond.nl onder Spaaralert (helaas alleen voor leden).

 

**************************************************************************

Kies voor advies of execution only, als u meer weet van hypotheken (zie op hypotheekvragen op de site van de AFM).

Relevante informatie voor een gesprek met een adviseur of voor invulling van execution only aanvraag.

  • Taxatierapport (soms WOZ waarde bij woningfinanciering tot 50% WOZ waarde)
  • Bruto inkomensgegevens (belastingaangiften)
  • Bestaande hypotheek en consumptieve leningen (kredietlimieten), incl studielening, limieten op betaalrekeningen en passen. Let op: consumptieve leningen verlagen heel sterk de mogelijke woningfinanciering. Sluit consumptieve leningen over via de hypotheek (lagere rente en lagere aflossing)
  • Pensioengegevens als u 10 jaar of minder voor de AOW-gerechtigde leeftijd een aanvraag indient
  • Lopende lijfrente of andere polissen.

 

Vergelijk ook de voorwaarden, zoals

  • % boetevrije vervroegde aflossing (sommige financiers staan onbeperkte aflossing toe)
  • contante waarde van het renteverschil tussen de rente voor de resterende looptijd en uw geldende rente of tussen de rente voor de oorspronkelijke looptijd en uw geldende rente
  • verlaagt de financier de rente als uw woning in een lagere risicoklasse valt? (sommige financiers nemen zelf initiatief)
  • via het intermediair of execution only, dus zonder adviseur
  • de kosten
  • verplichte afname van (overlijdensrisico)verzekeringen (sommige financiers eisen geen verzekeringen)
  • meeneemclausule bij verhuizing. Let op de tijd die u gegund wordt tussen de verkoop van uw oude woning en realiseren van uw nieuwe woning.
  • verhuurclausule.

Let op: sluit geen (bank)spaarhypotheek over en blijf flexibel (verschillende hypotheekvormen of verschillende rentevast perioden).

Wilt u advies of ervaring delen? info@definancielesite.nl

Wist u dat de AFM antwoord geeft op voor de hand liggende vragen over hypotheken? 10 APK vragen van AFM over hypotheken Wat betekenen de hypotheekregels voor mij? hypotheek/soorten? Volgende
Back to home

Oplossingen